存款利率下调

这两天， 银行存款利率下降 这一消息冲上热搜，意味着存在银行里的钱利息越来越少；

很多收到风声的人，纷纷抢购大额存单，趁有些银行还没下调利率，赶紧存进去，就还是按目前利率结算；

存款利率下调

然鹅， 我国的存款利率一直在下降 ，拿一年期存款来说，从1993年的 10.98% ，一直降到2021年的 1.5% ，以后只会越来越少；

至于银行的理财产品，收益就快和存款利率持平，没眼看；

存款利率下调

号称收益超过8%的P2P，分分钟跑路；

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还有千亿级国企发行的债券，居然还能违约；

存款利率下调

咱们想稳健投资的话，到底还有什么产品能信得过？

存款利率下调

今天就跟你们聊聊， 做 稳健投资该买什么产品！

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 存款利率下调了多少

存款利率下调

新的存款利率上限实施后，3年期大额存单的从3.99%直接下调到 3.25%-3.7% ，1年期、2年期存款产品也将全部下调利率；

存款利率下调

这意味着，买1年期以上的存款产品，到手利息没有之前多了。

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打开工行的app，发现3年期存单利率 3.35% ，2年期存单利率 2.7% ，1年期存单利率 2.1% ，之前高利率的产品都消失了。

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现在银行逐渐市场化，银行不是你的保险箱了。

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”吃利息“的时代早已一去不复返，

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理财产品从 6% 的收益降到 4% ，

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定期存款从 3% 降到 1.5% ，

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余额宝也从原来的 7% 降到 2.4% ！

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全球越来越多负利率国家，国内降息也在步步逼紧。

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现在 做好资产的中长期配置很关键 。

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做好了资产配置，就像酿酒一样，越久越香，越来越值钱！

普通人怎么做资产配置？

为什么要做资产配置？

如何配置性价比最高？

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 做稳健投资该买什么产品

存款利率下调

既然资产要存放很长一段时间， 那就要保证： 本金一定安全！收益一定要稳！

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这两点以前银行能做到，现在不一定了；

存款利率下调

早在2018年，金融四部委出台文件，明确提出： 打破“刚性兑付”，银行理财产品不再保本保收益；

存款利率下调

存款利率下调

理财产品收益率下降，甚至出现本金亏损都将是市场常态！

存款利率下调

银行理财做不到的保本保收益，保险能做到。

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今年卖得最火的保险就是年金 险 、增额终身寿，它们有以下特点：

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安全性高

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年金险、增额寿属于人身寿险。

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在我国保险法第89条规定了， 人寿保险公司不得私自解散！

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卷款跑路？不存在！

比如之前轰动一时的安邦保险集团，保险巨头解散，却完全没影响到公司的所有保单！

安邦保险集团申请破产清算，年金险全部100%兑付了！

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锁定收益

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年金险和增额终身寿的预定利率 3.5% ，不高对吧？

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但收益是复利增长，每年都会翻倍；

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买这类保险，就是把钱存进保险，收益复利增长，源源不断；

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而且是刚性兑付，白纸黑字写进合同！终身锁定收益！

月入3000，怎么做到财富自由？

1年存1万，每年的收益有多少？

存30年收益怎么样？

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稳定的现金流

买了保险后，可以 在保险期间内，持续、稳定地获得现金流；

如果买了养老年金险，到了退休年龄能开始领钱，活多久领多久！给老年生活提供了一笔稳定的现金流！

根本不用担心市场经济的波动会影响到自己的收益！

所以越来越多的人，更喜欢保险理财， 能保证本金安全，保证收益确定！

比银行收益高，比股市风险低，比P2P更安全！

当然保险理财产品也需要货比三家，接下来，光哥给你们介绍几款好产品！有钱一起赚！

投保多少钱，可以养老无忧呢？

退休后每月领2万，现在得存多少钱？

领取有限制吗？要不要手续费？

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 理财好险推荐

1

年金险

年金险在投保的时候，就确定了什么时候领取、领取多少钱；

很适合用来养老，或给孩子规划教育金、创业金等等；

挑了几款热门的养老年金险，一起对比看看：

每年领多少

假设30岁男性，年交10万，交10年，从65岁开始领取，这6款养老年金每年能领取的金额如下：

可以看到， 养多多B款 每年领取的金额最多，从65岁开始，每年能领 20.48万 养老金！

相当于每月到手 17000元 ！啥也不用干就月入过万~美滋滋~

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总共领多少

身故总收益=累计领取年金+身故赔偿金。

假设85岁身故，这6款养老年金总收益如下：

如图， 臻享一生 总共能领到的收益最多，有 445万 ！

现金价值

如果突然生病，急需用钱，可以选择退保取钱，现金价值决定了你退保能拿到多少钱。

再来看看这6款产品的现金价值：

养多多B款 在65岁开始领取后 ，现金价值为零；

养老年金盘点

光明一生、养多多A款、金生有约 在85岁后 ，现金价值为零；

养老年金盘点

只有 领多多 、 臻享一生 的现金价值是终身都有的！

（1）综合来看， 臻享一生 最佳；

养老年金盘点

如上面举例，每年领取17.26万，保证领取20年；

还有保底利率2.5%的万能账户，有闲钱可以存进去继续增值；

而且终身都有现金价值，身故后还能留一笔钱给受益人。

很适合那些因为身体健康情况不太好，买不了重疾险、医疗险的人群购买 ，生病了可以退保拿出现金价值来治病，不生病可以当作养老金补充；

即进可养老，退可治病，给自己的老年留一手 ！

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（2）光明一生虽然每年领取的金额比其他产品低，但优点也很多：

最低30万元就可以入住养老社区，

支持加保和减保 ，想什么时候存钱和领钱都行，自己的钱自己做主；

可附加万能账户 ，保底利率3%，不想领的年金自动转入万能账户，继续帮你赚利息！

看重操作灵活的、以后想住养老社区的 就买光明一生~

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怎么申请加保？

公众号可以操作加保吗？

减保怎么操作？

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快返型年金险

快返型年金险，只保障几十年；

从第5年开始领钱 ，每年领的 年金=每年交的保费*对应比例；

适合想早点领钱的、或接近退休年龄的人买，钱早点到手更安心~

挑了3款快返型年金险，一起对比看看：

这3款都是预定利率 4.025% 的年金险，

缴费方式，福佑金生、三峡美年金比弘福今生，多了 3年、5年交 ；

福佑金生、三峡美年金可以给配偶、孩子、父母买；弘福今生，只能给自己买，仅限18-60岁的成人购买；

再来看看收益对比：

存10年

同样是存10年，但 弘福今生 的收益是最高的，

实际收益率也是最高，达 3.87% ！

存20年

弘福今生 满期总收益为205.6万，也是最高的！

但它前14年收益增长较慢， 第15年起收益才反超另外2款产品；

20年满期后，总收益最高 ，实际收益率高 达 3.96% ！

总的来说，存10年和20年，收益最高的都是弘福今生！

虽然只能给自己投保，但领到的钱可以给家人花呀，全凭你自己支配！

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如果想给孩子、配偶、父母投保的话 ，可以买 福佑金生 ，它的收益只比弘福今生少一点，也很不错！

虽然 三峡美年金 收益跟另外两款比没那么高，但它有自己的优势：

① 最长可存30年

②被保人投保最高年龄为 69岁 （另外两个产品分别是60岁和65岁）

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其他交费方式收益如何？

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增额终身寿

增额终身寿对资金的支配比较灵活，需要用钱时可以通过减保（部分退保）的方式取钱出来用；

而且现金价值会越来越高，也就是你越长寿，你账户里的钱就越多~

但如果过于频繁的减保，很可能出现把现金价值取空的情况；

如果买了增额终身寿，还是要做好长期储蓄的准备！

光哥挑了4款今年卖得最火的爆款，一起对比看看：

以30岁男性和女性，年交10万为例，不同交费方式，在不同年龄的 收益率 如下：

1

按一次性交

利多多增额寿 和 增多多闪电版 ，收益差不多。

如果是一次性交费的话，买利多多增额寿和增多多闪电版都可以。

最高收益率（IRR）达到 3.48% ！

2

按3/5/10年交

爱心守护神2.0 ， 在 3/5年 缴费里的收益是最高的！

分 10年 缴费的话 ， 利多多增额寿 的收益最高！最高收益率（IRR）达到 3.49% ！

3

按15/20年交

利多多增额寿 ，在15/20年缴费里的收益最高！

是一款适合长线投资的产品，时间越长收益越高！

再看看这4款产品的 回本速度 对比：

利多多的回本速度是最快的，第4年就回本了！优秀！

看完收益率和回本速度的对比，再给你提点 购买建议 ：

（1）看重长期收益的，买利多多增额寿

不管哪种交费方式（一次性交/3/5/10/15/20年交），钱长期放在账户里的 收益，都是秒杀其他产品的！

每年实际收益高达 3.49% ！

非常适合放长线钓大鱼！而且回本速度也是最快的！ 第4年 就回本！

5000元 起投，还能加保、减保、保单贷款，可以灵活操作！

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（2）不想买太多，看重年金转换权的买增多多闪电版

按1次性交/3/5年交，增多多闪电版的收益也很优秀，收益率高达 3.49% ！

而且可以选择年交/月交，月交最低100元就能买！

最高 80岁 的人都能买！

但不能加保，买之前要确定好投保的金额噢。

还有个特色，增多多闪电版可以转换成年金险，不用自己动手定期就有钱拿；

附加保底利率3%的万能账户，有闲钱就存进去，收益复利递增，更香！

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万能账户收益有多高？

买增额寿，可以做资产隔离吗？

年金险和增额寿有什么区别？

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 写在最后

现在存款利率一降再降，银行不再是你的保险箱，把你的存单变成保单才是最明智的选择！

买保险也是换个地方存钱， 而且保值增值！无形中放大了你的资产！

如果你坚持存钱，收益长期复利增长，久而久之就是一笔可观的积蓄！

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