人生有三大风险：疾病、意外和养老。

养老年金保险的优点与缺点

在我们配置好了健康险之后，就该考虑一下养老的问题了。

养老年金保险的优点与缺点

养老金专为养老而设计，活多久领多久，就算向天再借500年，也不怕没钱花~

养老年金保险的优点与缺点

我今天给大家做 8月养老年金盘点 ，看看如何买可以拥有一个高品质的退休生活！

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下文分为3部分：

1、养老年金有什么功能？

2、5款养老金对比

3、养老年金产品推荐

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 养老年金有什么功能？

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养老年金保障的风险主要是“长寿风险”。

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啥？长寿还有风险？

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当然了！如果活得太久、寿命远远超出了自己的预期，养老储备的积蓄被花光，晚年凄惨暗淡、穷困潦倒……这可不就是一件非常惨的事情嘛。

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假如觉得自己活到85岁就差不多了，已经很长寿了，只准备了活到85岁的钱。

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可是不知道为什么身体特别好，一下子活到了100岁……

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这多出来的整整15年的退休生活，没有收入，只有支出，是一笔多大的开销！

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所以这种“老不死”的风险，就需要用年金险来保障。

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但并不是所有的年金险，都以养老为主要目的。

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有的年金险是以 储蓄 为目的设计出来的，退休后每年派的钱并不多，但有一大笔身故金可以留给家人，养老的同时兼顾 传承 ；

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而有的年金险则是以 保障 为目的，退休后领的钱比较多，但留给家人的身故金很少或者没有，因此这种年金险转移“长寿风险”的功能就比较强。

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哪些养老年金适合传承、哪些适合养老呢？我来给你做个详细的盘点！

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年金险有哪些坑？

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 5款养老金对比

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我给大家做了市面上热门的5款养老年金对比，如下图：

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• 光明一生
  

• 养多多

• 金彩一生
  

• 臻享一生

• 金生有约优享版

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从每年领取金额来看

假设30岁男性，年交10万，交3年，从60岁开始领取：

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可以看到， 中荷金生有约优享版 ，收益又高又稳，每年能领 5万 多！

80岁 前累计领取的也最多！

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金彩一生 前 7年 的收益逐年递增，虽然前期领得比其他产品少；

但累计领取最多！ 85岁 累计领取 128万多~

从现金价值来看

如果突然生病，急需用钱，可以选择退保取钱，现金价值决定了你退保能拿到多少钱。

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再来看看这5款产品的现金价值：

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金彩一生、中荷金生有约优享版，在60岁开始领取后，现金价值为零；

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光明一生 在80岁后 ，现金价值为零；

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养多多A款在86岁后，现金价值为零；

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只有 臻享一生 的现金价值是终身都有的！

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 养老年金产品推荐

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说了这么多，到底应该怎么买呢？听我的推荐，准没错！

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（1）追求一直高收益，看重护理保险金的，买 中荷金生有约优享版

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中荷金生有约优享版， 前期领取金额吊打其他产品，而且往后每年都能领这么多！

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因此累计到手的金额也非常高！

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可以灵活选择保至领取后20年，领取金额更高；或保终身，持续稳定地养老！

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领取年金前，还可以加保、减保；

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可附加护理保险金、投保人豁免，老了请得起全职护工，不幸患病还能豁免后续未交的保费！

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追求一直高收益，担心老了没人照顾自己的小伙伴，买中荷金生有约优享版，养老不用愁！

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（2）追求累计收益高的，买 金彩一生

金彩一生， 前7年 领取的年金比较少，但后期领取的收益很高，最后到手的钱最多！

如果选择保至 80岁 ，80岁后仍活着，还可以领一笔祝寿金！

但不支持加保和减保，不太灵活。

如果不介意前期领钱比较少的小伙伴，买金彩一生，血赚不亏！

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（3）看重现金价值： 横琴臻享一生

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终身都有现金价值 ，万一老年时有什么急需用钱的地方，还能退保拿出钱来用；

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30岁男，分3年交10万，从60岁开始每年能领4万多，交得越多领得越多~

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而且还有个保底 2.5% 的万能账户，闲钱可以存进去日复利月结息，非常nice！

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（4）看重养老服务： 光明一生

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它是这5款中唯一拥有养老社区增值服务的，

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想要老了可以有人一起打麻将、遛遛狗，每天都有老伙伴陪自己唠嗑吹牛逼，选它就没错，最低30万就有机会入住养老社区！

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不仅如此，光明一生年金险还可以加保、减保！不限次数！

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想要老年快活似神仙，买它！

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 写在最后

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市面上的养老年金五花八门，有的收益高、有的收益甚至比银行存款还低，要测算过后才知道。

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而年金险为固定时间、固定领取，好处是保证了持续不断的现金流；

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但不足是不够灵活，不能随意时间领取，这一点，增额终身寿险可以弥补！

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年金险和增额终身寿险，哪个收益更高呢？

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