自付？自费？搞懂了不花冤枉钱！
2022-09-15 11:51:01 ｜ 光合保服务号｜ 保险入门
医保自付自费百万医疗险医保自付自费百万医疗险
结算时，医院会为患者出具一张医保结算单，上面标明了此次住院患者花了多少钱，医保报了多少钱。
但很多人对拿到手的报销结算单发懵，不知道医保报销了哪些费用，商业保险又可以报销哪些费用；
这都是因为看不懂单据上的各种名词：
自付一、自付二、自费是什么意思？
起付金额和超封顶金额是怎么回事?
......
我用一张图给你讲清楚，如果搞懂了你自然也就明白为什么医保不够用，为什么需要保险的补充啦~
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（1）低不报：医保报销有一个门槛，需要超过“起付线”才能报，即报销单上的“起付金额”。
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（2）高不报：医保报销有一个上限，超过“封顶线”就不报了；根据各地政策不同，封顶线一般为20~30万，即报销单上的“超封顶金额”。
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（3）中间部分可以报：
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在起付线和封顶线的中间部分又分为以下三种：
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医保统筹支付：
由国家统筹帐户资金支付参保人相关医疗费用，个人无需另外支付。
个人自付：
属于医疗保险基金支付范围内部分药品、项目、材料需要个人支付一定的比例。
个人自费：
医疗保险基金支付范围外的药品、项目等，完全由个人全额支付。
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①甲类药：医保可以100%全部报销。
②乙类药：医保可以报销80%-90%，即报销单上的“自付一”；
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个人还需自付5%~20%，即报销单上的“自付二”；
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如果你买了商业保险，个人自付部分扣除免赔额后，保险还可以报销一部分费用，具体看报销比例的大小。
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③丙类药、医保目录外用药：需个人全部自费，部分保险可报销这部分的费用。
我拿一款百万医疗险举例，对于已参加医保和未参加医保的人，报销方式各不相同，具体如下：
（某医疗险条款）
已参加医保的朋友，经社保结算后，医疗费用可报销100%；未经社保结算，报销60%。
未参加医保的朋友，医疗费用可报销100%。
举个栗子，
老李买了医享无忧百万医疗险，半年后因病住院治疗，共花费10万，其中甲类药2万，乙类药2万，个人自付了4000元，个人自费6万。
医保可报销【10万-4000元-6万】=3.6万。
医疗险可报销【10万-3.6万（医保已报销）-1万（免赔额）】*100%=5.4万。
医保报销+保险报销，一共报销了9万。
老李住院花了10万，最终只需承担1万！
了解了自付和自费的区别后，不难发现医保作为国家福利有着不限健康要求、长期有效的优势；
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但同时也有报销限制，限社保范围内报销、最高赔付限额较低等问题。
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百万医疗险，杠杆高，几百块保费，就能获得上百万的保障，人人都应该有一份百万医疗险，预防一生中的大病风险。
尤其是成年人和老人，年纪越大，患病的风险是更高的，百万医疗险是你的安全垫，生多大的病，医疗费都不必愁！
性价比高的百万医疗险，我都整理好了：5月百万医疗险推荐，这2款太让人纠结了！
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